Сколько вы сэкономите на ипотеке после снижения стоимости денег на 4%?

Что это означает для 6,8 миллиона итальянских семей с долгами, что составляет около 25 процентов от общего числа (около 3 миллионов имеют ипотеку)? 

Согласно исследованию банковской ассоциации Fabi, ставки по ипотечным кредитам уже снизились в среднем до 3,44% по сравнению со средним уровнем более 5% в 2023 году и могут снизиться еще больше - до 3,20%. Это снижение приведет к общей экономии более 70 000 евро (-19,3%) в случае 25-летнего кредита на недвижимость на сумму 200 000 евро. Ставки по потребительским кредитам снизились в среднем до 8,58 % после пиковых значений более 14 % и могут снизиться еще больше - до 8,25 %: это означает, что автомобиль стоимостью 25 000 евро, купленный в рассрочку на 10 лет, будет стоить более чем на 11 000 евро меньше (-23 %), чем в 2023 году; а для стиральной машины стоимостью 750 евро, взятой в кредит на 5 лет, экономия в ближайшие месяцы составит 161 евро (-14,6 %).

Что касается ипотечных кредитов, выданных в прошлом году, то платежи по фиксированной ставке фактически удвоились, а по переменной ставке ежемесячные «выплаты» выросли на 60-70 % и даже больше. «Что касается старых ипотечных кредитов, то для тех, у кого фиксированная ставка, разницы не было, в то время как платежи тех, у кого переменная ставка, увеличились до 78 % и теперь могут быть на пути к постепенному сокращению», - говорится в исследовании Fabi.

Размер взносов по старым ипотечным кредитам с фиксированной ставкой (наиболее популярным среди населения), то есть выданным до конца 2021/начала 2022 года, не изменится и останется неизменным до конца срока погашения. С июля 2022 года средняя процентная ставка по новым ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой составит около 1,8 %, а в 2023 году превысит 6 %, при этом ежемесячные платежи, согласно предложениям банков, также увеличатся более чем в два раза. «В последние месяцы банки начали постепенно снижать ставки для населения: средняя фиксированная ставка упала до 3,44 % в июле прошлого года, а теперь может снизиться до 3,2%», - говорится в анализе Fabi. Снижение было менее заметным для ипотечных кредитов с переменной ставкой: средняя ставка стабильно держится на уровне около 4%.

Для примера, используя расчеты Fabi, можно сказать, что сегодня ипотечный кредит на сумму 200 000 евро со средней фиксированной ставкой 3,20 % на срок 25 лет предполагает ежемесячный платеж в размере 979 евро. В 2023 году платеж составлял 1 212 евро. Это означает экономию в размере 70 127 евро (-19,3 %) за весь период кредитования. Другой пример: при жилищном кредите в размере 100 000 евро со ставкой 3,20 % на 20 лет платеж теперь составляет 517 евро (по сравнению с 683 евро в 2023 году). Это означает экономию 117 евро в месяц по сравнению с прошлым годом и сокращение расходов на 33 000 евро за весь период.