Дорогая ипотека, 300 000 итальянских семей отказались от покупки жилья

Согласно данным Bankitalia, в мае процентные ставки по кредитам, выданным в этом месяце домохозяйствам на покупку жилья с учетом дополнительных расходов (годовая процентная ставка, Taeg), составили 4,04%, снизившись по сравнению с 4,09% в апреле. Между тем, покупка жилья с помощью ипотеки снижается. К такому выводу пришла компания Nomisma. 

Причины? Они связаны со снижением покупательной способности домохозяйств и ограничительной кредитной политикой банков. 

Возвращаясь к падению Taeg, можно сказать, что потребители недовольны. "Снижение ставок, начавшееся в декабре, продолжается, но падение неудовлетворительное. Сейчас оно резко замедляется, достигая минимального разрыва по сравнению с предыдущим месяцем. Короче говоря, благотворный путь, начатый в конце 2023 года, похоже, подходит к концу. Учитывая сумму и средний срок ипотеки, снижение ставок означает, что платеж для тех, кто сейчас оформил ипотеку с переменной ставкой, уменьшится по сравнению с пиком в ноябре 2023 года на 65 евро в месяц, что в годовом исчислении составляет 780 евро, но это очень мизерная сумма", - говорит Массимилиано Дона, президент Союза Потребителей.

Последствия дорогих ипотечных кредитов видны на рынке жилья. Об этом говорится во 2-м исследовании Nomisma "Обсерватория рынка недвижимости 2024", в котором анализируется экономическая ситуация в секторе и подробно рассматриваются показатели недвижимости на 13 основных рынках Италии: Бари, Болонья, Кальяри, Катания, Флоренция, Генуя, Милан, Неаполь, Падуя, Палермо, Рим, Турин и Венеция. Согласно исследованию, "за последние 18 месяцев рынок недвижимости Италии показал признаки ухудшения, при этом спрос на покупку снизился, что привело к сокращению числа покупок и продаж чуть менее чем на 8%".

"При ближайшем рассмотрении, - подчеркивает Nomisma, - последствия для активности сделок обусловлены не изменением намерений семей в отношении покупок, а резким снижением их покупательной способности в сочетании с ограничительной политикой кредитных учреждений в отношении выдачи средств, а также сокращением фонда, предназначенного для ипотеки. Высокая стоимость денег также привела к тому, что финансовое покрытие покупок и продаж с помощью ипотеки снизилось с 51,9 % в первом квартале 2022 года до 38,6 % в первом квартале 2024 года". В целом, по оценкам Nomisma, число домохозяйств, которые, несмотря на намерение приобрести жилье с помощью ипотеки, не смогли воплотить это намерение в жизнь, составляет 300 000. Nomisma подчеркивает, что падение объемов покупок и продаж, зафиксированное в 2023 году, объясняется исключительно компонентом спроса, который покинул рынок из-за зависимости от банковского кредита (-26%), в то время как покупки без ипотеки продолжали расти (+4,8%). Несмотря на рост стоимости, покупка жилой недвижимости по-прежнему представляет собой элемент интереса для того сегмента домохозяйств, которые обладают достаточными экономическими ресурсами, чтобы работать без банковской поддержки.