Ипотека в Италии: как долго продлится повышение взносов и что делать, чтобы ограничить ущерб
С июля 2022 года стоимость денег увеличилась на 400 базисных пунктов с нуля до 4%. С новой корректировкой в 0,25% базовая ставка Еврозоны выросла с 3,75%, установленных на заседании ЕЦБ 4 мая, до 4% 15 июня. Решение ЕЦБ по монетарной политике не может не оказать влияния на рыночные ставки.
По данным Fabi, для 20-летнего кредита в 150 000 евро ежемесячный платеж вырастет до 1 090 евро, что на 325 евро (+63,9%) больше, чем год назад, или 665 евро. По оценкам газеты Il Sole 24 Ore, если в июне 2022 года платеж по ипотечному кредиту на 140 000 евро со сроком погашения 25 лет на недвижимость стоимостью 200 000 евро составлял чуть меньше 500 евро, то сейчас он составляет 750 евро, а в ноябре, как ожидается, достигнет почти 800 евро, то есть вырастет более чем на 60%.
Если посмотреть на фьючерсы на 3-месячные индексы Euribor, то окажется, что рост ставок по ипотечным кредитам продолжится в ближайшие месяцы. По прогнозам экспертов, 3-месячный Euribor достигнет своего пика в сентябре 2023 года, когда средняя ипотечная ставка может достигнуть 5,1%. После сентября, опять же в соответствии с ожиданиями, ставки должны начать снижаться, а с января 2024 года падение должно быть устойчивым, настолько, что котировки на июнь 2024 года оценивают 3-месячную ставку Euribor на уровне около 3,42%.
Решения ЕЦБ и ожидание дальнейшего повышения ставки в июле неизбежно повлияют на рынок ипотечного кредитования, хотя обычно требуется несколько недель, чтобы решения центрального банка отразились на реальных ставках. Владельцы ипотечных кредитов с фиксированной ставкой не пострадают, в то время как падение затронет владельцев кредитных договоров с переменной ставкой и всех тех (независимо от ставки), кто подписывает новый договор. Пока это общий сценарий, но всегда следует помнить, что можно получить экономию - даже существенную - сравнивая различные предложения на рынке.
MutuiOnline.it проанализировал влияние нового повышения ставки на 25 базисных пунктов, которого хочет добиться ЕЦБ, на размер взносов по ипотеке с переменной ставкой. По сравнению с январем 2022 года платеж по 20-летней ипотеке с переменной ставкой на сумму 160 000 евро уже вырос на 40,3% (с 694 евро до 974 евро) и при дальнейшем повышении достигнет 995 евро, что на 300 евро больше, чем полтора года назад (+43%). Для 30-летней ипотеки влияние еще больше: с января 2022 года она подорожала на 66,8% (с €472 до €787), и с учетом этого повышения она может превысить €800, что на €339 больше, чем полтора года назад (+72%).
Если вы взяли ипотечный кредит с переменной ставкой, еще есть время рассмотреть возможность суброгации и перейти на фиксированную или смешанную ставку - вариант, позволяющий зафиксировать стоимость вашего взноса в ближайшие месяцы. Суброгация - это вариант, который рассматривают многие, о чем свидетельствует тот факт, что число случаев суброгации выросло более чем на 30%. Это означает, что те, кто до сих пор сопротивлялся искушению отказаться от старого финансирования, решились на это в свете новых перспектив. В качестве альтернативы можно пересмотреть условия ипотечного кредита с вашим нынешним банком, перейдя с переменной ставки на фиксированную или на смешанную ставку, защищенную рассрочку или с лимитом.
"ЕЦБ справедливо хочет неоднократно подчеркнуть свою независимость от ФРС, но он не может считаться только с инфляцией, он должен также обратить внимание на относительную скорость европейской экономики по сравнению с экономикой США (первая медленнее), где риски надвигающейся рецессии для всего региона становятся все более конкретными, причем Германия уже вошла в техническую рецессию в последнем квартале", - объясняет Алессио Сантарелли, генеральный директор брокерского подразделения группы MutuiOnline. Пространство для маневра закончилось". Тем временем, те, кто нуждается в ипотеке сегодня, должны помнить, что фиксированные ставки исторически представляют собой более чем приемлемую стоимость: сравнивая предложения, можно найти фиксированную ставку даже ниже 3%".
