Бюджет -2024: разочаровывающие меры для семей и владельцев жилья в Италии

Недостатки государственной жилищной политики не могут быть компенсированы инициативами регионов и муниципалитетов, которые в большей степени, чем государство, вынуждены сталкиваться со все более жесткими бюджетными ограничениями. Именно по этой причине территориальные власти прибегают к своим административным и законодательным полномочиям, чтобы попытаться увеличить предложение доступного жилья; как, например, регион Эмилия-Романья, чтобы вернуть неиспользуемые дома муниципалитета, и муниципалитет Милана, чтобы попытаться направить городское планирование на создание пространства для социального жилья.

В этой статье мы сосредоточимся на мерах, содержащихся в законе о бюджете.

Что нового в законе о бюджете

Закон о бюджете включил многодетные семьи в число категорий, которые могут иметь приоритетный доступ к фонду гарантирования кредитов, взятых на покупку первого жилья. Многодетными считаются семьи, в которых не менее трех детей в возрасте до 21 года. С ростом числа детей увеличивается уровень Isee, который не должен быть превышен для получения права на кредит, а также доля заемного капитала, покрываемая гарантией фонда. Семья с не менее чем пятью детьми имеет право на вмешательство фонда, если величина Isee не превышает 50 000 евро; гарантия фонда перед банком может покрыть 90 % выданного кредита.

Для этих семей, как и для других, которые могут воспользоваться гарантией фонда (например, молодые пары или арендаторы социального жилья), характерны общие сомнения в эффективности гарантии как инструмента поддержки семей при покупке жилья. Разница в сумме взноса по кредиту с гарантией по сравнению с кредитом без гарантии не настолько велика, чтобы сделать гарантированный кредит устойчивым. Кроме того, семья, получившая доступ к фонду, рискует потерять свой дом, если не сможет выплатить ипотечный кредит, который банки, естественно, склонны предоставлять по мере увеличения процента гарантийного покрытия. Поручительство в размере 80-90 процентов в дополнение к закладной на недвижимость, по сути, сводит к нулю риск убытков для банка. Повышение процента покрытия суммы заемного капитала должно заставить задуматься о том, не приведет ли это к тому, что банки ослабят свою строгость в оценке кредитоспособности заемщиков, что приведет к возникновению эпизодов морального риска.

Обязательства на будущее

В законе о бюджете объявлено о будущих действиях в отношении жилищных трудностей. Эта мера регулируется пунктами 282-284 статьи 1 закона о бюджете, согласно которым Министерство инфраструктуры и транспорта должно в течение ста двадцати дней после вступления закона в силу издать декрет, содержащий "руководящие принципы для экспериментирования инновационных моделей государственного жилья (...) в целях борьбы с жилищной нуждой на территории страны". Согласно положениям закона о бюджете, предложение государственного жилья должно быть увеличено за счет восстановления и перепрофилирования государственных объектов, которые больше не используются по своему первоначальному назначению, причем для этой цели будут выделены непроданные частные объекты и объекты, реализованные в рамках государственно-частного партнерства, то есть с привлечением частного капитала. По всей вероятности, частные финансисты будут готовы участвовать в этих операциях, если они смогут получить доходность того же порядка, что и на рынке, что затруднит отнесение жилья к категории социального жилья.

С другой стороны, государственные средства, которые закон о бюджете выделяет на весь спектр запланированных мероприятий, весьма скромны: 100 миллионов евро на финансирование "Фонда борьбы с жилищной нуждой", который будет создан и распределен равными частями между 2027 и 2028 годами; первый будет годом выборов, если нынешний законодательный орган не прекратит свою деятельность.

Помимо потребностей политической коммуникации, нелегко определить другие причины этого объявления, сделанного по меньшей мере за три года до того момента, когда можно было бы начать планировать реализацию мероприятий. Одна из причин, возможно, главная, отсрочки может заключаться в невозможности найти необходимое финансовое покрытие до двухлетнего периода 2027-2028 годов.

Тип мероприятий, перечисленных в законе о бюджете, и объем финансирования, выделенный на их реализацию, совпадают с целями и финансовым обеспечением плана жилищного строительства, над которым работает министр инфраструктуры и транспорта, как видно из пресс-релиза на сайте министерства. План объявлен на 2025 год с финансовым обеспечением в 100 миллионов евро, что вряд ли сделает его "масштабным", как предполагает министр.