Высокая стоимость жизни в Италии: нарастающая задолженность и растущий риск ростовщичества среди населения
Инфляция в 2022/2023 годах выльется в общей сложности в +4 165 евро на семью. Ипотека с переменной ставкой в 150 000 евро обходится почти на 4 400 евро в год дороже по сравнению с 2021 годом.
К концу 2023 г. каждый гражданин Италии, включая новорожденных, будет иметь задолженность в среднем около 9 949 евро, а каждая семья, проживающая в Италии, несет на своих плечах долг перед банками и финансовыми компаниями в размере 22 674 евро. Такие данные приводит организация Assoutenti, которая в своем докладе бьет тревогу по поводу чрезмерной задолженности населения.
На стремительно растущую инфляцию последних двух лет и стремительный рост процентных ставок по ипотечным кредитам итальянцы реагируют, с одной стороны, сокращением своих сбережений (по данным ISTAT, за первые шесть месяцев 2023 г. склонность к сбережению снизилась на -3,6% по сравнению с тем же периодом 2022 г.), а с другой - прибегая к кредитам и мелкому финансированию даже для покрытия повседневных расходов.
По оценкам Assoutenti, в конце 2023 года объем потребительского кредитования в Италии достигнет рекордных 160 млрд. евро, что на +220% больше, чем 20 лет назад, учитывая, что в конце 2002 года объем задолженности на покупку товаров и услуг составлял менее 50 млрд. евро. С другой стороны, объем ипотечных кредитов, взятых населением, составляет сегодня 425 млрд. евро: 162 млрд. евро - это стоимость только ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой.
Общая сумма всех типов кредитов составляет 585 млрд. евро, что соответствует средней задолженности с учетом населения Италии в размере 22 674 евро на семью, т.е. почти 10 тыс. евро на одного жителя страны. Только за двухлетний период 2022/2023 гг. рост розничных цен (+8,1% - средняя инфляция за 2022 г., +5,7% - за 2023 г.) привел к тому, что дополнительные расходы на товары и услуги составили 4 185 евро на семью при условии тех же покупок, - анализирует Assoutenti.
Ко всему этому добавляется драма процентных ставок: в результате непрерывного повышения процентных ставок ЕЦБ в течение последних двух лет ипотечный кредит с переменной ставкой в 150 000 евро со сроком погашения 25 лет в настоящее время обходится на 4 380 евро в год дороже по сравнению с 2021 годом, при этом ежемесячный платеж увеличивается в среднем на +365 евро. С другой стороны, ежемесячный платеж по ипотеке с переменной ставкой в 125 000 евро (также на 25 лет) увеличивается на +270 евро по сравнению с 2021 годом, а годовая стоимость возрастает до +3 240 евро.