Оформление ипотеки на покупку первого жилья для лиц моложе 36 лет усложняется

Заявки на оформление ипотечных кредитов на покупку первого жилья в Италии не были столь высокими с 2010 года. Что сильно повлияло на рынок - особенно во второй половине 2021 года - так это правила, благоприятствующие молодым людям в возрасте до 36 лет, введенные правительством Драги с помощью Декрета о поддержке 2 в июне. Но теперь кое-что изменилось: банки, похоже, "закрыли краны". Короче говоря, не успели экономисты с энтузиазмом зафиксировать изменения, которые можно назвать историческими (до 2020 года было почти утопией думать о покупке жилья в возрасте от 18 до 36 лет без постоянного трудового контракта), как радоваться, кажется, более нечему. На самом деле, тревожный звонок уже прозвучал в апреле, когда повышение Eurirs, параметра, служащего основой для определения ставки по фиксированным ипотечным кредитам, нанесло серьезный удар по рынку субсидированных ипотечных кредитов для молодежи, предлагаемых банками благодаря дополнительной гарантии Consap, компании, полностью принадлежащей Министерству экономики и финансов. Но проблема теперь не ограничивается увеличением индекса.

Как уже упоминалось, в 2021 году государственная гарантия по ипотеке была распространена на молодых людей в возрасте до 36 лет (включая пары, в которых даже только один из двоих соответствует возрастному критерию) с Isee до 40 000 евро. Для них гарантия по ипотеке составляет 80% от доли капитала. Сумма кредита в любом случае не должна превышать 250 тысяч евро, а регистрационный, ипотечный и кадастровый налоги не взимаются.

Существует также ограничение в виде того, что покупка должна касаться первого дома, в то время как запрос на получение кредита может касаться, помимо "простой" покупки, также покупки с реконструкцией и повышением энергоэффективности, а также покупки с поглощением от застройщика. С другой стороны, исключается приобретение недвижимости, относящейся к кадастровым категориям A1 (величественные дома), A8 (виллы) и A9 (замки, дворцы).
Обратите внимание: для получения кредита не обязательно иметь работу, поэтому кредит предоставляется и безработным, при этом государство выступает в качестве гаранта.

Кредиты на покупку жилья для лиц моложе 36 лет, введенные "Decreto Sostegni Bis", предусматривают не только гарантию: на самом деле, облегчение также касается Taeg (годовой глобальной эффективной ставки, включающей проценты и другие расходы по кредиту), которая не должна превышать средний Teg, выявляемый Банком Италии каждые три месяца. Как уже упоминалось, индексы Eurirs резко выросли в последние месяцы из-за инфляции и войны. 21 июня ставка Eurirs достигла 2,55%, в результате чего ипотечные кредиты по 36 ставкам перестали устраивать банки: фактически, ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, гарантированные Consap, ушли с рынка. Дело в том, что справочные ставки Eurirs выше ставок, которые были установлены указом при расчете минимальных ставок, откалиброванных на период октябрь-декабрь 2021 года, когда показатели были ниже. Но надо сказать, что евровалюта снижается, и это может вновь побудить банки выдавать ипотечные кредиты с государственной гарантией.

Еще одна проблема касается тех, кто взял ипотечный кредит с переменной ставкой. Рост индекса Euribor может привести к тому, что многие молодые заемщики с низкими доходами станут неплатежеспособными, не имея возможности оплачивать внезапно возросшие платежи.

Третья проблема заключается в том, что во втором проекте Декрета о помощи 2, который поступит в Палату представителей 6 сентября, нет поправок, адаптирующих правила к изменившимся условиям рынка, и, следовательно, нет вмешательства в максимальные пороги, применяемые банками к субсидированным ипотечным кредитам.