С 10 июля 2027 года в Евросоюзе вступят в силу новые правила по наличным расчетам. Регламент ЕС 1624/2024 вводит единый потолок в 10 000 евро для коммерческих платежей наличными. В Италии лимит уже ниже — 5 000 евро, и Рим при желании сможет сохранить более жесткий порог.
Кого это касается
Ограничение распространяется на коммерческие сделки: покупку авто или недвижимости, оплату профессиональных услуг, ювелирных изделий, антиквариата и т. п.
Сделки между частными лицами, не связанными с профессиональной деятельностью, европейским лимитом не ограничиваются — штрафы и детали будут определять государства.
Проверки с 3 000 евро
Хотя общий потолок составляет 10 000 евро, начиная уже с 3 000 евро наличными запускаются обязательные проверки.
Продавцы должны:
— идентифицировать клиента,
— хранить данные о транзакции не менее 5 лет.
Банки и финорганизации обязаны мониторить внесение и снятие наличных. Автоблокировок нет, но при частых или необоснованных движениях возможны сигналы о «подозрительных операциях».
Зачем это вводят
Цель — борьба с отмыванием денег, финансированием терроризма и уклонением от налогов, а также унификация правил в ЕС, где сегодня действуют разные пороги.
Некоторые страны уже применяют более низкие лимиты:
Греция — 500 евро,
Франция, Испания, Швеция — 1 000 евро,
Дания — 2 700 евро,
Литва и Португалия — 3 000 евро.
В Австрии, Нидерландах, Финляндии и Германии общего лимита нет, но при суммах свыше 10 000 евро требуется идентификация и регистрация.
До июля 2027 года действуют национальные правила. Страны, желающие ввести более низкий лимит, должны уведомить Еврокомиссию и проконсультироваться с ЕЦБ.