Мгновенные переводы, как они работают и что изменится с реформой ЕС
Мгновенные электронные переводы - это банковские операции, которые выполняются за считанные секунды. Они были введены в зоне SEPA в 2017 году, и их распространение растет с каждым годом. Сдерживает распространение этой операции прежде всего ее стоимость, поскольку банки взимают комиссию за операции по переводу денежных средств с текущего счета, которая в некоторых случаях очень высока. Кроме того, в настоящее время не все банки предлагают своим клиентам эту услугу. По этим причинам в ЕС разрабатывается проект реформы цифровых платежей, который предусматривает введение новых правил, чтобы мгновенные переводы стали стандартом для перевода денег со счетов в зоне SEPA.
Принцип работы мгновенного кредитного перевода
При запросе мгновенного кредитного перевода SEPA деньги переводятся с расчетного счета, заказавшего перевод, на счет получателя в течение максимум 10 секунд. Операцию мгновенного кредитного перевода можно запросить в любое время 24 часа в сутки. Для этого достаточно указать имя получателя, IBAN зачисляемого счета и BIC/SWIFT-код банка назначения. Для завершения операции необходимо указать сумму перевода и причину операции. После заказа перевода операция обрабатывается специализированной межбанковской платформой, которая идентифицирует счет банка назначения и немедленно зачисляет запрашиваемую сумму. Первоначально по одной транзакции можно было перевести до 15 000 евро, но с 1 июля 2019 года этот порог был увеличен до 100 000 евро. Однако будьте внимательны: каждый банк может самостоятельно устанавливать максимальный порог для операций мгновенного перевода и дифференцировать лимиты для каждой операции на еженедельной или ежемесячной основе.
Сколько стоит мгновенный кредитный перевод
В настоящее время стоимость мгновенных кредитных переводов SEPA сильно варьируется в зависимости от банка, услугами которого вы пользуетесь. Некоторые интернет-банки позволяют владельцам своих счетов осуществлять мгновенные кредитные переводы бесплатно, однако большинство банков взимают комиссию. Комиссия может быть фиксированной за каждую операцию или зависеть от суммы перевода в виде процента. Анализируя и сравнивая предложения различных итальянских банков с помощью компаратора SOStariffe.it, можно убедиться, что цены на мгновенный кредитный перевод варьируются от нуля до 25 евро. При этом всегда важно проверять тарифные условия, установленные вашим банком, чтобы оценить реальную стоимость этой операции.
Новые возможности услуги мгновенного кредитного перевода SEPA
Стоимость мгновенных кредитных переводов - один из моментов, на котором ЕС сосредоточил наибольшее внимание. При положительном голосовании Европейского парламента по реформе платежей в зоне SEPA было принято решение о том, что мгновенные кредитные переводы не должны иметь дополнительных расходов по сравнению с традиционными кредитными переводами. Это не означает, что услуга SEPA Instant Credit Transfer будет бесплатной для всех, но банки должны будут предлагать ее на тех же условиях, что и стандартные кредитные переводы, и клиенты сами будут выбирать, какой услугой им пользоваться. Кроме того, ЕС хочет, чтобы мгновенные кредитные переводы предлагались в обязательном порядке всеми банками зоны SEPA, причем получать мгновенные кредитные переводы можно будет даже с текущих счетов, открытых в валюте, отличной от евро. Банк должен будет в течение нескольких секунд конвертировать деньги и зачислить их на счет получателя.
Какие меры безопасности необходимо будет принять банкам
Для того чтобы широкомасштабное внедрение мгновенных кредитных переводов в зоне SEPA было эффективным и безопасным, банкам необходимо принять ряд мер, обеспечивающих безопасность владельцев счетов и правильное использование этого инструмента. Во-первых, банки должны проверить, что получатель, указанный владельцем счета, совпадает с фактическим получателем операции. Поскольку операция кредитного перевода в режиме реального времени не является отзывной, такая проверка имеет большое значение для предотвращения ошибок. Кроме того, банки должны внедрять системы проверки операций для противодействия отмыванию денег, финансированию незаконной или террористической деятельности.