Компания Intesa Sanpaolo приняла предложение министра экономики Джанкарло Джорджетти об увеличении продолжительности рассрочки по переменным ипотечным кредитам.
«Я верю, что это можно сделать, проблема касается не банков, а правил ЕЦБ, которые они должны соблюдать», — объяснил президент Джан Мария Грос-Пьетро в конце исполнительного собрания ассоциации Abi, которое последовало за собранием, где президент Антонио Патуэлли также выразил готовность. «В Abi благоприятный климат. Все, что можно сделать для страны, клиентов и правительства, мы делаем». И для этого, по словам президента, «нет необходимости» в специальном протоколе между правительством и кредитными учреждениями.
Решение Intesa Sanpaolo соответствует мнению ABI: продолжительность ипотечных кредитов с переменной ставкой может быть увеличена, чтобы облегчить трудности семей и предприятий с выплатой ежемесячных взносов, учитывая повышение процентных ставок ЕЦБ. Г
Джорджетти оценил действия ЕЦБ как «понятные», но в то же время он признал, что беспокойство по поводу последствий рецессии для экономики ЕС, все еще находящейся в состоянии стресса из-за пандемии и российско-украинского конфликта, «не менее понятно». По мнению Джорджетти, «несмотря на многочисленные потрясения, произошедшие за последние три года, итальянские банки находятся в гораздо лучшем состоянии, чем те, которые наблюдались во время прошлых кризисных эпизодов». И это, очевидно, может только способствовать принятию решения о выдаче ипотечных кредитов. Во время того же собрания президент ABI, напомнил, что итальянские банки «поддерживают почти две трети ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, причем показатели финансирования продолжают расти, и могут, по запросу, увеличить срок ипотеки для тех, кто просрочил свои платежи или осуществляет суброгацию».
Но стоит ли продлевать рассрочку по ипотеке? Джино Пальюка попытался ответить на этот вопрос в Corriere: есть и плюсы, и минусы. Среди плюсов — более низкая ежемесячная сумма, в том числе с учетом инфляции, которая в итоге снижает реальные расходы. Минусы, по мнению Пальюки, двояки: общие номинальные расходы сильно возрастают, а долг сокращается меньше. На практике, если предположить, что ипотека на 150 000 евро выдается на 20 лет под 4% и на 30 лет под 3,8%, то 20-летняя ипотека стоит 909 евро в месяц, 30-летняя — 699; общие расходы за 20 лет составляют 218 153 евро, за 30 лет — 251 617, что увеличивает расходы почти на 33 500 евро. В случае погашения через пять лет остаток долга по 20-летней программе составляет 122 886 евро, по 30-летней — 135 228 евро. В случае погашения через 10 лет, с другой стороны, у 20-летнего остаточный долг составляет 88 779 евро, у 30-летнего — 117 371 евро. Короче говоря, в итоге вам придется выложить почти на 28 600 евро больше.
Пальюка также попытался привести три примера. Первый касается 25-летнего кредита на сумму 200 000 евро, который 10 лет назад начинался под 1,61% с взносом 810 евро. При ставке Euribor в 4% новый ежемесячный платеж вырос бы до 1 192 евро. Однако та же ипотека, начатая в 2018 году по ставке 1,07% (помните, что Euribor был отрицательным почти пять лет), имела первоначальный взнос 760 евро, который сегодня может вырасти до 1 284 евро. Наконец, третий пример, самый худший: кредит всегда на 200 000 евро, но на тридцать лет и начатый только два года назад, по ставке 0,97%. Первый взнос составил 705 евро, риск состоит в том, что придется заплатить 1 401, то есть практически в два раза больше.