Дом, ипотека растет, а зарплата - нет: молодые люди лишены возможности покупать и арендовать жилье в Италии

Кто сегодня может позволить себе купить дом в Италии? 
В условиях, когда рынок недвижимости в последние годы вернулся к тенденции роста, а средняя заработная плата остается практически неизменной, внезапное ускорение процентных ставок по ипотечным кредитам вызвало настоящий ажиотаж. Одна цифра превыше всего: согласно данным, полученным в последние дни исследовательским центром Facile.it, в первые месяцы 2023 года 16% всех заявок на финансирование, поданных на итальянской территории, были суброгационными, что более чем в два раза превышает показатель аналогичного периода прошлого года. Это означает, что сотни семей обратились в банки, отличные от тех, в которых они брали ипотечные кредиты, чтобы попытаться получить лучшие условия, чем те, которые были в их текущих контрактах. По мнению аналитиков, в основном это люди, которые почти отчаянно пытались перейти с переменной ставки на фиксированную.

Возвращаясь к первоначальному вопросу, среди цифр, опубликованных онлайн-порталом, есть еще одна, которая оставляет место для размышлений. Учитывая нынешние ставки (TAN в среднем поднялся с 0,67% в январе 2022 года до 3,9% в марте 2023 года), "18,6% заемщиков, оформивших ипотеку в прошлом году, сегодня не имели бы возможности ее получить", поскольку они не соответствовали бы соотношению между взносом и доходом (равным одной трети), обычно используемому банками в качестве критерия отбора при предоставлении финансирования.

Основная проблема, несомненно, кроется в заработной плате. Ведь если верно, что инфляция достигла 11%, то не менее верно и то, что средняя зарплата в Италии в последние годы практически не повышалась. А тем временем банковские процентные ставки выросли на 44%, и прогнозы по росту экономики сохраняются, по крайней мере, до июня этого года.

Если сложить все это вместе, то получится пузырь, который сейчас находится в реальной опасности лопнуть. По данным моделирования, проведенного Facile.it, для получения стандартного ипотечного кредита (т.е. 126 000 евро под 70% с погашением в течение 25 лет по фиксированной ставке) до февраля 2022 года минимальная зарплата стандартного заемщика должна была составлять 1 450 евро, а сегодня, чтобы получить такую же сумму, он должен иметь ежемесячную зарплату не менее 1 845 евро.

Какие решения?

Пытаясь найти решения, можно сказать, что дороги в настоящее время, по сути, обязывают. По крайней мере, когда речь идет о частных лицах или семьях, которым приходится брать новые ипотечные кредиты. Первое - это брать кредиты на меньшие суммы. Это означает, как очевидное следствие, направить свой выбор при покупке на меньшие дома или в районах, которые децентрализованы по сравнению с городскими районами.

Если перейти к конкретике, то цифры показывают, что во второй половине 2022 года средние суммы ипотечных кредитов снизились почти на 5%. Если говорить подробнее, то сегодня эта сумма составляет чуть более 140 тысяч евро.

А в остальном? По мнению менеджеров онлайн-портала, ипотека со сроком финансирования 35 или 40 лет позволит, разбавив платежный период, уменьшить сумму ежемесячных взносов. Однако здесь есть загвоздка, поскольку немногие кредитные учрежденияя переходят на такие длительные контракты, не говоря уже о том, что небольшие банки, в частности, сейчас временно закрыли патрубки фиксированных ставок, чтобы не увеличивать риск своих портфелей еще больше.