Могу ли я получить ипотечный кредит в Италии, если я иностранец?
Хорошая новость заключается в том, что получить ипотечный кредит в Италии иностранцу в целом возможно.
Но если вы являетесь иностранным гражданином, вы можете ожидать, что от вас потребуют больше документов, чем от гражданина Италии или ЕС, и что процесс рассмотрения заявки займет значительно больше времени.
Процесс оформления ипотечного кредита в Италии также может показаться потребителю непрозрачным и сложным, поскольку ставки и доступность ипотечных кредитов часто не рекламируются открыто.
Несмотря на то, что это сложная тема, вот обзор того, что вам нужно знать:
Нерезиденты
В Италии не существует правил, запрещающих нерезидентам покупать недвижимость или брать ипотеку, но на практике вы, скорее всего, столкнетесь с тем, что получить ипотеку в итальянском банке далеко не так просто.
Итальянские банки не рекламируют ипотечные продукты для нерезидентов, даже если они их предлагают, что означает, что ставки не всегда доступны для сравнения. Вам почти наверняка понадобятся услуги специалиста, чтобы получить доступ к этой информации, а также подать заявку.
Кроме того, на протяжении всего процесса требуется больше документов и проверок, поскольку кредиторы считают граждан стран, не входящих в ЕС, но не имеющих постоянного вида на жительство, более рискованными.
В целом, если вы рассматриваете возможность покупки недвижимости в качестве нерезидента, рекомендуется заблаговременно обратиться за независимой консультацией к итальянским специалистам по финансовому и имущественному праву.
Какую сумму вы можете взять в кредит?
Конечно, это во многом зависит от ваших личных обстоятельств, но важно знать, что итальянские банки известны как строгие кредиторы и, как правило, требуют больший депозит, чем ожидают многие иностранные покупатели.
Это всегда так, независимо от того, являетесь ли вы гражданином Италии или негражданином ЕС, проживаете ли вы в Италии или за рубежом, хотя, как отмечалось выше, нерезиденты сталкиваются с дополнительными препятствиями.
"В связи с экономическим кризисом и новым Положением о борьбе с отмыванием денег за последние несколько лет итальянские банки ужесточили свою ипотечную политику, особенно в отношении нерезидентов Италии", - объясняют юристы из юридической консалтинговой компании Trade & Consuliting SAS в своем блоге.
"Итальянские банки обычно принимают заявки на ипотеку на сумму не менее 70 000 евро", - добавляют они, а срок выплаты ипотеки составляет от 5 до 30 лет.
Юристы отмечают, что "максимальный размер ипотеки обычно составляет 50-80% от стоимости покупки в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств".
Итальянские ипотечные кредиторы, как правило, требуют подтверждения стабильного дохода в течение как минимум 2-3 лет, прежде чем они рассмотрят возможность предоставления кредита резиденту Италии.
По этой причине, если вы живете за границей и планируете переезд в Италию в ближайшем будущем, многие эксперты советуют обращаться за итальянской ипотекой до переезда - как бы нелогично это ни казалось.
Сколько времени это займет?
Как и в большинстве случаев в Италии, терпение - это добродетель, так как вы должны быть готовы к тому, что ждать одобрения заявки на ипотеку придется довольно долго.
Даже при самом простом сценарии - итальянский гражданин, проживающий в Италии и подающий заявку с помощью ипотечного брокера, - процесс обычно занимает до месяца.
Подача заявки на ипотеку в итальянский банк - "довольно сложный процесс, который занимает в среднем от 20 до 60 дней", - поясняет портал по поиску недвижимости Idealista.
Граждане стран, не входящих в ЕС, проживающие в Италии, часто сообщают, что им придется ждать одобрения еще 1-2 месяца в связи с необходимостью проведения дополнительных проверок, хотя сроки зависят от банка и заявителя.
Это время ожидания является проблемой как для итальянских, так и для иностранных покупателей, поскольку "в некоторых случаях делает невозможным для потенциального покупателя подписание договора, и во многих случаях дом его мечты будет потерян из-за отсутствия непосредственных финансовых ресурсов для завершения процесса".
Idealista отмечает, что "некоторые банки позволяют клиентам подать заявку на ипотеку с предварительным одобрением... длительностью до шести месяцев, чтобы потенциальный покупатель мог приехать с чеком в руках при посещении недвижимости для покупки".
Однако, как и следовало ожидать, такой вариант вряд ли будет предложен заявителям, не являющимся гражданами ЕС или нерезидентами.
Какие документы необходимы?
Точные требования зависят от банка и ваших обстоятельств, но в целом, как резиденту Италии, вам нужно будет предоставить, как минимум, копии вашей итальянской carta d'identita (удостоверения личности), permesso di soggiorno (вида на жительство) или эквивалентного документа, вашего паспорта и свидетельства о рождении.
Будьте готовы предъявить вид на жительство, если вы не являетесь гражданином ЕС.
Некоторые кредиторы могут потребовать от заявителей наличия постоянного вида на жительство, поскольку постоянным жителям не грозит отказ в продлении документа. Однако это зависит от конкретного кредитора, а не требуется по закону.
Кроме того, как отмечалось выше, вам потребуется подтверждение стабильного дохода в течение как минимум 2-3 лет, поэтому будьте готовы предоставить выписки с банковских счетов и финансовые документы.
