Рост ипотечных платежей в Италии: катастрофа для домохозяйств

Рост стоимости денег привел к тому, что менее чем за два года ежемесячные платежи домохозяйств с ипотекой с переменной процентной ставкой увеличились на 35 - 119 %. Это привело к сокращению до 51 % их чистого остаточного располагаемого дохода, даже ниже прожиточного минимума.

Таковы данные первого отчета "SalvaLaTuaCasa" за 2024 год, проведенного компанией Nomisma для благотворительной организации Save Your Home. 

В отчете, представленном в Палате депутатов, показано, что число домохозяйств, которым приходится выплачивать большие ежемесячные взносы в размере более 700 евро, оплачивая ипотеку или потребительский кредит, выросло с 27 % в начале 2023 года до 40 % в конце того же года. 

Nomisma также прогнозирует рост числа споров о несостоятельности в ближайшие месяцы, что, скорее всего, отразится и на аукционном рынке. Ожидается, что в 2024 году будет проведено от 160 000 до 180 000 судебных аукционов, что на 12 % больше, чем в 2023 году. 

Согласно исследованию, система аукционов имеет макрозатраты, оцениваемые в 9 миллиардов евро для государственной системы, расходы на одну семью в 23 000 евро и негативные последствия как для банков, так и для домохозяйств, начиная с аукционных цен, которые могут вдвое снизить стоимость недвижимости по сравнению с рыночными ценами. 

"Отчет SalvaLaTuaCasa подчеркивает все более критическую ситуацию для итальянских семей. Для многих семей на карту поставлена конституционная ценность - право на жилье", - подчеркивает генеральный директор Save Your Home Джанфранко Доте. Чтобы защититься от этой чрезвычайной ситуации, - добавляет Доте, - мы хотим предложить политикам и кредитным учреждениям рассмотреть в процессе управления кредитами инструмент секьюритизации, который удовлетворяет потребность банков в избавлении от обесцененных кредитов и потребность инвесторов, которые в итоге могут выбрать прозрачную, этичную операцию с высоким социальным эффектом". С помощью этого механизма, - поясняет он, - "можно превратить проблемного должника в нового платежеспособного потребителя, без потери им своего жилья на аукционе, с гарантией того, что он окончательно погасит свою ипотеку, а также предоставив ему возможность финансовой реинтеграции".