Мгновенные цифровые переводы в Европе: что меняется для граждан и предприятий
Мгновенные цифровые переводы распространяются по всей Европе. То, что до сих пор было услугой, доступной на национальном уровне, становится международной услугой, по крайней мере, между странами ЕС. Европейская комиссия фактически приняла соглашение, достигнутое между Европейским парламентом и Советом, по предложению сделать мгновенные платежи в евро доступными для всех граждан и предприятий, имеющих банковский счет в Евросоюзе. Новые правила, являющиеся обновлением принятого в 2012 году регламента Единой зоны платежей в евро (Sepa), обещают произвести революцию в простоте и скорости проведения финансовых операций в ЕС.
Основная цель новых правил - обеспечить доступность, безопасность и беспрепятственную обработку мгновенных платежей на всей территории ЕС. Этот шаг призван обеспечить быстрое и практичное решение повседневных задач граждан, позволяя им в режиме реального времени получать средства в чрезвычайных ситуациях и мгновенно управлять общими расходами в различных социальных ситуациях.
Однако изменения коснутся не только отдельных граждан. Предприятия, особенно малые и средние, смогут улучшить управление денежными потоками, а государственные органы получат более эффективные процессы. Благотворительные и неправительственные организации смогут быстро получить необходимые средства, а банки получат стимул к разработке более инновационных финансовых продуктов и индивидуальных услуг.
Согласно новым правилам, поставщики платежных услуг по переводам в евро, в первую очередь банки, должны будут предлагать мгновенные платежи всем клиентам, обеспечивая конкурентоспособность стоимости по сравнению с традиционными переводами. Кроме того, они будут обязаны тщательно проверять назначение платежа и сообщать о возможных ошибках или мошенничестве до завершения операции. Гармонизированная процедура позволит сохранить эффективность санкционного контроля, требуя ежедневной проверки по санкционным спискам ЕС.
Европа неоднократно заявляла о своей заинтересованности в цифровых платежах. Достаточно сказать, что центральное правительство не только рассматривает, но и уже реализует проект цифровой валюты - цифрового евро, который должен "войти" в виртуальные кошельки европейцев к 2026 году. Цель проекта - создать альтернативу наличным деньгам, которая будет широко распространена, бесплатна для основных операций, безопасна, конфиденциальна и легкодоступна в любой точке Еврозоны. Эту цифровую валюту можно будет использовать для расчетов в физических магазинах, покупок в Интернете и переводов между людьми. Кроме того, для ее работы не требуется подключение к Интернету, что делает ее доступной для всех, независимо от уровня цифровой грамотности.
Одной из основных задач ЕЦБ является сдерживание распространения частных цифровых валют, таких как Apple Cash или криптовалюты типа Bitcoin. Если центральные банки потеряют контроль над находящейся в обращении валютой, это может привести к возникновению значительных системных рисков для стабильности финансовой системы.
Центральный банк заверяет, что банки продолжат играть важную роль в финансовом мире. Цифровой евро не заменит полностью банковскую систему, а скорее дополнит ее. Банки будут продолжать предоставлять услуги по депозитам, кредитованию и инвестициям, а цифровой евро станет альтернативой наличным деньгам, обеспечивая большую безопасность и эффективность платежей.
Основная цель - создать баланс между инновациями в платежной индустрии и финансовой стабильностью.