Ипотека, зарплаты итальянцев "съедаются" процентами

В связи с тем, что ставка ЕЦБ сейчас составляет 4,25%, семьи европейцев, в общем, и итальянцев, в частности, ожидает финансовый шок. Об этом сообщает Fabi, Federazione Autonoma Bancari Italiani, Банковская Федерация Италии. "Итальянские семьи, уже испытавшие на себе инфляцию и рост тарифов, вынуждены считаться с новым ударом по карману: стоимость денег была поднята 27 июля Европейским центральным банком до 4,25%". Анализ ставок по размерным классам ипотечных кредитов по сравнению с концом 2021 и 2022 годов показывает драматическую картину, почти сравнимую с финансовым шоком для итальянцев, имеющих ипотечные кредиты с переменной ставкой, и для тех людей, которые еще только собираются приобрести жилье", - говорит Fabi: "По всем категориям сумм кредитов на покупку жилья рост цен в течение года следовал за тенденцией роста ставок ЕЦБ. Для всех клиентов средний рост составил 240 базисных пунктов, причем ставки росли в геометрической прогрессии и в некоторых районах страны превысили 4,5%".

Вот расчет Fabi: в марте 2023 года средняя ставка по совокупным кредитам в Италии выросла до 4,47% для ипотеки до 125 тыс. евро, до 4,09% для класса ипотечных кредитов до 250 тыс. евро и, наконец, до 3,74% для сумм свыше 250 тыс. евро. Те же итальянские семьи в конце 2021 года платили в среднем 1,49% по кредитам, превышающим 250 тыс. евро, 1,71% - по кредитам от 125 тыс. до 250 тыс. евро и 1,87% - по ипотечным кредитам на меньшие суммы. Это средние цифры, приведенные к марту прошлого года, когда стоимость денег еще составляла 3,5%: дополнительные 0,75 пункта, "добавленные" в последующие месяцы, неизбежно приведут к новому росту процентных ставок по ипотечным кредитам по всей стране, что еще больше усугубит картину. На рынке сегодня ставки по ипотеке в некоторых случаях уже значительно превысили порог в 6%.

Согласно анализу Fabi, средние ставки, взимаемые банками, дороже для итальянских семей, проживающих в Абруццо, Базиликате, Калабрии, Кампании, Молизе и Апулии (4,18%) и на Сардинии и Сицилии (4,23%), по сравнению со средним показателем по стране, равным 4,1%. В северных регионах условия доступа к кредитам на покупку недвижимости более благоприятны, чем в остальной части страны: 4,09% на северо-западе (Лигурия, Ломбардия, Пьемонт и Валле-д'Аоста) и 3,99% на северо-востоке (Эмилия-Романья, Фриули-Венеция-Джулия, Трентино-Альто-Адидже и Венето). В Центре (Лацио, Марке, Тоскана и Умбрия) наиболее значительный рост за последние два года с разбросом в 251 пункт.

Рост ставок не был однородным во всех географических регионах страны: в центре страны он оказался наиболее значительным, а на северо-востоке, напротив, менее заметным. По сравнению с концом 2022 года разница в ставках в Италии достигла максимума в 40 базисных пунктов для класса ипотечных кредитов на сумму менее 125 тыс. евро и до 45 базисных пунктов - для тех, что ниже. В некоторых районах страны, например в северо-восточных областях, дифференциал ставок установился на уровне 55 базисных пунктов (класс до 125 тыс. евро) и 47 базисных пунктов для островов (класс до 125 тыс. евро). Что касается сделок на сумму до 250 тыс. евро, то здесь наибольший рост наблюдался в Северо-Восточном и Северо-Западном регионах, где спрэды достигли 46 базисных пунктов. Наконец, для категории сумм, превышающих 250 тыс. евро, наибольшие различия наблюдались в регионах Центр и Северо-Запад, где спреды достигали 35 и 38 базисных пунктов.

По сравнению с условиями финансирования, существовавшими в конце 2021 года, домохозяйства, наиболее пострадавшие от корректировки ставок, сосредоточены в южных и центральных районах страны, где стоимость денег выросла в наибольшей степени. В частности, центральная Италия является географической зоной с наихудшей ситуацией, где произошло наибольшее повышение ставок - 266 базисных пунктов для кредитов до 125 тыс. евро, 246 базисных пунктов для кредитов до 250 тыс. евро и 241 базисный пункт для кредитов свыше этой суммы. Аналогичная ситуация сложилась и для домохозяйств на юге страны, где наименьший спрэд был зафиксирован только для класса кредитов до 250 тыс. евро, с дифференциалом в 242 базисных пункта, в то время как самый большой дифференциал был зафиксирован в категории кредитов до 125 тыс. евро - 256 базисных пунктов.