Ипотека весом до 60% от дохода: последствия для итальянских домохозяйств
Через два года платежи по ипотеке вырастут с 17 до 77%. А ее доля в чистом доходе домохозяйств увеличилась до 60%. Таковы результаты исследования SalvaLaTuaCasa Observatory, проведенного компанией Esdebitami Retake, специализирующейся на консалтинговых услугах по преодолению кризиса чрезмерной задолженности, в сотрудничестве с Nomisma и при содействии организации Save Your Home.
Повышение процентных ставок ЕЦБ в течение последних 12 месяцев в сочетании с сохраняющейся инфляцией оказывает сильное влияние на доходы населения, в частности на его расходную и сберегательную способность, на снижение покупательной способности, а также на его способность осуществлять регулярные платежи по ипотеке.
"Те, кто взял 20-летнюю ипотеку в 2013 году и имел платеж в размере 590 евро, в мае 2023 года платили уже 758 евро (+28%), а в октябре платеж может составить 797 евро (+35%), - поясняет Луиджи Урсино, президент Esdebitami Retake. Вес ежемесячного взноса стал составлять почти 60% от чистого ежемесячного дохода, достигая уровня тревоги для диапазона доходов от 1 200 до 1 900 евро в месяц нетто. Мы также отмечаем сокращение до 38% чистого остаточного дохода домохозяйств".
По данным Обсерватории, 13% домохозяйств за последний год заявили о том, что испытывали трудности с регулярной выплатой ипотечных платежей, из них 4% сообщили, что накопили просрочки и до сих пор не выплачивают их. Анализ распределения доходов показывает, что 80% итальянских налогоплательщиков имеют доход менее 30 000 евро брутто в год. Для этих домохозяйств управление бюджетом представляет особую сложность, особенно для тех, у кого очень маленькое домохозяйство, у кого текущие кредиты с переменной ставкой (более 40% непогашенных ипотечных кредитов) и более длительные сроки погашения.
По данным исследования, такая ситуация в ближайший период может способствовать увеличению числа судебных аукционов, которые после пика в 2019 году (160 594 аукциона) пришли в упадок (в 2022 году - 125 752 аукциона). "Аукционы по продаже недвижимости оказывают прямое влияние на рынок. Аукционные цены снижают стоимость объекта недвижимости до 40% и более по сравнению с рыночными, создавая дополнительный элемент слабости и слабой защищенности заемщика. Все большее число домохозяйств оказываются в ситуации, когда существует реальный риск того, что их жилье будет продано на аукционе", - заключает Урсино.