Ипотека: ставки в Италии - самые высокие в Европе
В Италии самые высокие ставки по ипотечным кредитам в Европе. Однако еще два года назад это было не так. По сравнению с основными европейскими странами итальянские банки практикуют самые худшие условия по кредитам на покупку жилья, а при средней ставке в 4,23% страна имеет самый высокий уровень, практикуемый кредитными организациями в Европе. Об этом говорится в документе, подготовленном Исследовательским центром Unimpresa. В документе подчеркивается, что за пределами Италии, однако, существуют гораздо более благоприятные условия: в Италии разница с Германией и Испанией (3,71%) составляет 52 базисных пункта, с Францией (2,88%) - 135 пунктов, с Австрией (3,86%) - 37 пунктов, с Португалией (4,14%) - 9 пунктов.
Согласно документу Centro studi di Unimpresa, если в 2021 году в Германии, Испании и Франции были зафиксированы ставки, близкие к итальянским, то с 2022 года этого не происходило: если в Италии в прошлом году применялась средняя ставка в 3,34%, то в Испании она составляла 2,91%, а во Франции даже 2,05%. По данным Centro studi di Unimpresa, обрабатывающего данные Европейского центрального банка, в мае прошлого года в Италии средняя ставка по новым ипотечным кредитам составляла 4,23%, что является самым высоким показателем среди основных стран еврозоны: в Германии и Испании она составляла 3,71% с разбросом в 52 базисных пункта, во Франции - 2,88% с разрывом в 135 базисных пунктов, в Австрии - 3,86% с разницей в 37 пунктов и в Португалии - 4,14% с разрывом в 9 пунктов.
В 2021 году произошло существенное выравнивание условий, применяемых банками при кредитовании недвижимости: в Италии средняя ставка составила 1,40%: всего на 8 базисных пунктов выше, чем в Германии (1,32%), на 2 базисных пункта выше, чем в Испании (1,38%), на 30 базисных пунктов выше, чем во Франции (1,10%), на 18 базисных пунктов выше, чем в Австрии (1,22%), и на 60 базисных пунктов выше, чем в Португалии (0,80%). Затем, в 2022 году, произошло первое расширение, совпавшее с ужесточением денежно-кредитной политики в еврозоне: в Италии средняя ставка составила 3,34%, в Германии - 3,52% (-18 базисных пунктов), в Испании - 2,91% (+43 базисных пункта), во Франции - 2,05% (+129 базисных пунктов), в Австрии - 2,86% (+48 базисных пунктов), в Португалии - 3,30% (+4 базисных пункта). "Сложно, - отмечают аналитики Исследовательского центра Unimpresa, - определить причины таких аномальных спредов по ставкам жилищного кредитования в Европе. Объяснения, несомненно, кроются не в параметрах кредитного риска". "Если рассматривать, в частности, сравнение с Германией, то в прошлом году итальянские банки предлагали более дешевые условия по ипотеке, чем их немецкие конкуренты: 3,34% против 3,52%. За несколько месяцев, в течение которых Центральный банк поднял стоимость денег с нуля до 4,25%, все изменилось на противоположное: спред стал меньше в пользу Италии на 18 пунктов и теперь находится на отрицательной территории на 52 пункта", - заключают они.
"Высокие ставки тормозят рынок жилья, что неизбежно сказывается на всей итальянской экономике, усиливая дисбаланс в еврозоне. Данные говорят о том, что те, кто сегодня обращается за ипотечным кредитом для покупки жилья в наших краях, сталкиваются с наихудшими условиями в еврозоне. Два года назад это было не так", - заявил вице-президент Unimpresa Джузеппе Спадафора, комментируя полученные данные. "В 2021 году в нашей стране люди покупали жилье по ипотеке со средней ставкой 1,40%, практически на тех же условиях, что и в других странах Старого континента. Однако не прошло и двух лет, как образовался разрыв, который, похоже, не находит оправдания ни в логике рынка, ни в рисках, которые остались неизменными", - отметил он. Наоборот: если посмотреть на экономику, то экономический рост Италии за эти два года был выше, чем на других крупных европейских рынках", - заключил он.