Ипотека, ассоциации потребителей: переменная ставка обходится на €4 200 дороже в год

Постоянное повышение ставок ЕЦБ для снижения инфляции сказывается на карманах тех, кто взял кредит на покупку жилья.

Ипотека с переменной ставкой является наиболее ярким примером того, что происходит в последние несколько месяцев: сейчас она стоит до 4 236 евро в год больше, чем в 2021 году, в то время как те, кто берет кредит с фиксированной ставкой сегодня, тратят до 3 240 евро в год больше, чем те, кто брал его два года назад.

Об этом говорится в исследовании, проведенном Codacons. Ассоциация потребителей провела ряд исследований самых популярных видов ипотеки в Италии, сравнив лучшие предложения на рынке.

В сентябре 2021 года, до начала повышения ставок ЕЦБ, для ипотеки с переменной ставкой в 150 000 евро на 30-летний срок лучшая ставка Taeg на рынке составляла 0,48% при ежемесячном платеже 442 евро, а фиксированная ставка Taeg составляла 1,04% при ежемесячном платеже 481 евро. Сегодня, поясняет Codacons, для того же типа финансирования лучшее предложение на рынке предусматривает Taeg 3,62% и ежемесячный платеж 663 евро по переменной ставке; по фиксированной ставке Taeg 3,17% и ежемесячный платеж 631 евро, с увеличением расходов на +221 евро и +150 евро в месяц в 2021 году соответственно.

Для ипотечного кредита на сумму 100 000 евро со сроком погашения 25 лет в сентябре 2021 года Taeg по переменной ставке составлял 0,42% при ежемесячном платеже 346 евро, в то время как Taeg по фиксированной ставке составлял 0,98% при ежемесячном платеже 370 евро.

Сегодня по той же ипотеке Taeg начинается с минимальных 3,62% по переменной ставке, 3,24% по фиксированной ставке, с более высоким ежемесячным платежом +145 и +104 евро соответственно по сравнению с двумя годами назад.

Хуже обстоят дела у тех, кто оформил (или решит сегодня оформить) 20-летнюю ипотеку на 200 000 евро: здесь по переменной ставке Taeg переходит от 0,39% и ежемесячного взноса в 858 евро в сентябре 2021 года к 4,19% сегодня (лучшее предложение на рынке) и ежемесячному взносу в 1211 евро, с увеличением +353 евро за взнос. Для фиксированной ставки мы переходим от ставки 0,86% и ежемесячного взноса 903 евро к ставке 3,81% и ежемесячному взносу 1 173 евро (+ 270 евро за взнос).

По данным ассоциации потребителей, рост ставок означает, что семья, взявшая ипотечный кредит с переменной ставкой, теперь сталкивается с более высокими расходами до +€4,236 в год по сравнению с тем, что она платила в 2021 году, в то время как те, кто сегодня решает взять ипотечный кредит с фиксированной ставкой, учитывая типы финансирования, тратят от +€1,250 до +€3,240, в зависимости от типа ипотеки, по сравнению с теми, кто взял тот же кредит в 2021 году.

Плохие новости, отмечает в заключение Codacons, еще не закончились. Фактически, ЕЦБ объявил о новом повышении ставок в качестве способа борьбы с инфляцией: это означает, что в ближайшие месяцы стоимость ипотеки еще больше возрастет, что вдвойне отразится на потребителях.

Те, кто планирует приобрести жилье, взяв кредит, скорее всего, отложат сделку, ожидая, пока ставки снова снизятся, что окажет прямое влияние на рынок жилья. Те же, кто уже имеет доступ к ипотеке с переменной ставкой, могут столкнуться с трудностями в осуществлении ежемесячных платежей, влияние которых на бюджеты домохозяйств в ближайшие месяцы будет становиться все более тяжелым.