ЕЦБ повышает ставки на 0,75 %, рост платежей по ипотечным кредитам на подходе

Согласно расчетам Facile.it, в случае среднестатистической ипотеки с переменной ставкой (займ 126 000 евро на 25 лет, LTV 70%, начальная ставка 0,67%) ежемесячный платеж может вырасти почти на 50 евро. Что, с учетом предыдущих повышений, приведет к увеличению общей суммы почти на 150 евро по сравнению с началом года. 
Несколько примеров для лучшего понимания влияния решения ЕЦБ на тех, кто взял кредит с переменной ставкой. Заемщик, взявший кредит на сумму 126 000 евро с переменной ставкой в январе 2022 года, заплатит взнос в размере 604 евро, то есть на 32% больше, чем первый взнос. Значительные повышения, которые оказывают давление на многие семьи, уже борющиеся с высокими ценами на энергоносители. Как подтверждает опрос, проведенный по заказу Facile.it компанией mUp Research и Norstat: 2,4 миллиона итальянцев, имеющих ипотечный кредит с переменной ставкой, заявили, что в первые 9 месяцев этого года у них возникли трудности с погашением кредита, а 218 тысяч заемщиков были вынуждены пропустить один или несколько платежей.
"Это явление, - говорится в исследовании, проведенном по репрезентативной выборке населения страны, - может усилиться, настолько, что более 780 000 заемщиков (между теми, у кого кредит с фиксированной ставкой, и теми, у кого кредит с переменной ставкой) заявили, что, если цены продолжат расти, они могут быть вынуждены пропустить следующие платежи. 
Если Euribor вырастет таким же образом, то платеж заемщика увеличится примерно до 604 евро, то есть почти на 50 евро в месяц больше, чем в октябре, что означает платеж почти на 150 евро дороже первоначально установленного взноса. Если бы, с другой стороны, повышение Euribor было меньше и равнялось 50 базисным пунктам, платеж вырос бы почти до 590 евро (примерно на 32 евро больше, чем сегодня, и на 132 евро больше, чем в начале года).
Однако если посмотреть на фьючерсы Euribor, которые представляют собой ожидания трейдеров относительно развития индекса в течение следующих нескольких лет, то можно увидеть еще более значительный возможный рост. Согласно этим прогнозам, к концу года индекс Euribor (на 3 месяца) достигнет 2,24%; если это произойдет, то ипотечный взнос из примера вырастет до 630 евро, то есть на 174 евро больше, чем в начале года. Для того чтобы узнать, каким будет фактическое увеличение взносов, придется подождать изменения Euribor, и нет уверенности, что он вырастет в той же степени, что и ставки центрального банка. Что же делать? "Те, кто имеет ипотеку с переменной ставкой и боится оказаться в затруднительном положении, - объясняет Ивано Кресто, управляющий директор по финансовым продуктам Facile.it, - должны действовать заранее, чтобы не допустить момента, когда они больше не смогут выплачивать взносы. Совет заключается в том, чтобы установить максимальный уровень, за которым платеж может стать непосильным, и обратиться в свою кредитную организацию или к консультанту для поиска решения". Это означает переход на фиксированную ставку или переменную ставку с ограничением, чтобы защитить себя от дальнейшего повышения, или удлинить срок кредита, тем самым уменьшив ежемесячный платеж.