Bankitalia, новый рекорд по ипотечным ставкам в октябре

Новый рекорд ставок по ипотечным кредитам. Тенденция к росту стоимости кредитов, обременяющих итальянские семьи, была подтверждена последним исследованием Bankitalia, в котором освещается октябрьская тенденция рынка. В этом месяце процентные ставки по кредитам, выданным семьям на покупку жилья, с учетом дополнительных расходов, выросли до 4,72% с 4,65% в сентябре.

С другой стороны, показатель Taeg по новым потребительским кредитам (годовая процентная ставка, показатель, суммирующий все расходы, которые несут потребители) немного снизился: он составил 10,46%, снизившись с 10,52% в предыдущем месяце. 

Октябрь стал месяцем, который ознаменовал собой прекращение повышения ставок ЕЦБ, цикл ужесточения стоимости денег, который был характерен для предыдущих десяти заседаний Европейского центрального банка. Заседая в конце октября в Афинах, Совет управляющих Франкфурта принял решение оставить ставки без изменений: по основному рефинансированию - на уровне 4,50 %, по депозитам - на уровне 4 %, по маржинальным кредитам - на уровне 4,75 %.

ЕЦБ проведет заседание 14 декабря, чтобы обновить свои оценки по Еврозоне и дать рекомендации по монетарной политике. Рынки ожидают снижения стоимости денег уже в первой половине 2024 года, как со стороны ФРС, так и со стороны ЕЦБ. Однако Рональд Темпл, главный рыночный стратег Lazard, несогласен, и комментирует: "В настоящее время рынок ожидает около шести сокращений ставок в следующем году, начиная уже с марта. Мы по-прежнему скептически относимся к тому, что ЕЦБ снизит ставки так скоро, как того ожидает рынок, поскольку перспективы базовой инфляции остаются неопределенными".

В ожидании дальнейшего развития событий высокие процентные ставки поставили итальянские семьи в серьезные затруднения. По данным опроса, проведенного Facile.it по заказу Mup research и Norstat, почти 200 000 итальянских семей, имеющих ипотечный кредит с переменной ставкой, за последний год не смогли погасить один или несколько платежей.

Эту цифру следует рассматривать прежде всего в свете повышения ставок по ипотечным кредитам с переменной ставкой: если рассматривать средний кредит, то с января 2022 года по сегодняшний день платежи выросли на 65%, что в общей сложности составляет более 3 100 евро.

И опять же по данным опроса, среди тех, кто имеет ипотеку с переменной ставкой, почти каждый второй заявил, что у них могут возникнуть серьезные проблемы с выплатами, если платежи останутся на таком уровне в течение длительного времени.

В этом опросе также говорится о возможном изменении сценария развития событий, связанном со снижением ставок ЕЦБ. Это может отразиться на ипотечном рынке: фьючерсы на Euribor (эталонный показатель для переменных ипотечных кредитов) указывают на то, что индекс может упасть уже в марте 2024 года, с нынешних 3,95% до 3,68%, чтобы завершить год на уровне 2,68% в декабре 2024 года. "Если это произойдет, средний взнос по ипотечному кредиту упадет с нынешних 750 евро до 731 евро в марте 2024 года, а затем до 660 евро в декабре 2024 года", - отмечает Facile.it.